{"id":4989,"date":"2021-05-26T14:07:40","date_gmt":"2021-05-26T14:07:40","guid":{"rendered":"https:\/\/transferencia.tec.mx\/?p=4989"},"modified":"2023-09-10T12:01:46","modified_gmt":"2023-09-10T12:01:46","slug":"como-me-afecta-la-nueva-reforma-a-las-pensiones","status":"publish","type":"divulgacion-ciencia","link":"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/divulgacion-ciencia\/como-me-afecta-la-nueva-reforma-a-las-pensiones\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo me afecta la nueva reforma a las pensiones?"},"content":{"rendered":"

Por Flor Tavera<\/a><\/strong><\/p>\n

Recientemente se aprob\u00f3 una reforma al sistema de pensiones[1]<\/a> que tendr\u00e1 varias implicaciones, en este art\u00edculo revisaremos los puntos principales para que cada persona valore la afectaci\u00f3n que podr\u00eda tener en su caso particular.<\/p>\n

Los trabajadores formales que laboran para la iniciativa privada est\u00e1n protegidos por cinco seguros, dentro de los cuales se encuentra el \u201cseguro de retiro, cesant\u00eda en edad avanzada y vejez\u201d, cuyo objetivo es que el trabajador, una vez que llega a la edad pensionaria (60 a\u00f1os por cesant\u00eda en edad avanzada o 65 a\u00f1os por vejez) cuente con una cantidad mensual para su sustento.<\/p>\n

\r\n \r\n \"\"\r\n <\/picture><\/p>\n

El 1 de julio de 1997 marca un parteaguas en el sistema de pensiones, ya que se pas\u00f3 de un sistema de beneficios definidos a uno de capitalizaci\u00f3n individual.<\/p>\n

Por otra parte, los trabajadores inscritos bajo la ley del seguro social de 1973, llamados generaci\u00f3n de transici\u00f3n, conservan sus derechos pensionarios conforme a esa ley, o bien, pueden optar por pensionarse conforme a la ley actual, cosa que no conviene en ning\u00fan caso.<\/p>\n

La ley 1973 contempla un sistema pensionario mucho m\u00e1s bondadoso: la pensi\u00f3n es pagada por el IMSS, \u00fanicamente requiere 500 semanas cotizadas (aproximadamente 10 a\u00f1os de trabajo formal), el monto de la pensi\u00f3n ser\u00e1 fijado considerando el n\u00famero de semanas cotizadas y los \u00faltimos 5 a\u00f1os de salario base de cotizaci\u00f3n, con lo que podr\u00edas alcanzar una pensi\u00f3n hasta del 100% de tu \u00faltimo sueldo.<\/p>\n

En contraste, los trabajadores registrados a partir del 1 de julio de 1997 obtendr\u00e1n una pensi\u00f3n m\u00e1s peque\u00f1a,\u00a0 ya que \u00e9sta ser\u00e1 pagada por el monto que tienen ahorrado en su cuenta \u201cAfore\u201d, y requieren mayor n\u00famero de semanas cotizadas para percibir una pensi\u00f3n que ser\u00e1 de alrededor del 40% del \u00faltimo sueldo.<\/p>\n

la primera generaci\u00f3n de pensionados que no podr\u00e1 optar por la ley de 1973 se comenzar\u00e1 a pensionar este 2021<\/p><\/blockquote>\n

Existen varios estudios que estiman un incremento de la pobreza por los trabajadores pensionados bajo el sistema de capitalizaci\u00f3n individual. Era urgente una reforma, ya que la primera generaci\u00f3n de pensionados que no podr\u00e1 optar por la ley de 1973 se comenzar\u00e1 a pensionar en 2021.<\/p>\n

Adicionado a lo peque\u00f1o del monto de las pensiones, tambi\u00e9n est\u00e1 la imposibilidad de varios trabajadores de pensionarse, dado el elevado \u00edndice de informalidad laboral en M\u00e9xico: un vergonzoso 60%.<\/p>\n

Seg\u00fan datos de la CONSAR, el 70% de los trabajadores no alcanzar\u00edan a cotizar las semanas para poder tener una pensi\u00f3n que fuera al menos la m\u00ednima garantizada (cuando el monto ahorrado en la Afore del trabajador no es suficiente para que el trabajador reciba cierta cantidad el Estado aportar\u00e1 lo necesario para que el trabajador perciba un mayor monto).<\/p>\n

La nueva reforma de pensiones<\/h2>\n

La reforma de pensiones que entr\u00f3 en vigor este 2021 tiene tres ejes principales:<\/p>\n

    \n
  1. Con el objetivo de que mayor n\u00famero de trabajadores acceda a una pensi\u00f3n, reduce a 1,000 el n\u00famero de semanas cotizadas necesarias para obtener una pensi\u00f3n, en lugar de 1,250 semanas que solicitaba la ley anterior. [2]<\/a><\/li>\n
  2. Con el objetivo de aumentar el ahorro con el que se pagar\u00e1 la pensi\u00f3n del trabajador, se incrementa la aportaci\u00f3n patronal, el Estado \u00fanicamente aportar\u00e1 para el ahorro para el retiro si el salario del trabajador es menor a 4 veces la Unidad de Medida y Actualizaci\u00f3n (UMA) [3]<\/a><\/li>\n
  3. Con el objetivo de incrementar el monto m\u00ednimo garantizado que reciba un trabajador, se elimina el monto \u00fanico de pensi\u00f3n garantizada, para quedar en un rango m\u00ednimo de $ 2,622 y m\u00e1ximo $ 8,241 mensuales. El monto que le corresponder\u00e1 a un trabajador depende de: el salario promedio, la edad de pensi\u00f3n y las semanas cotizadas; mientras mayores sean estas tres variables, mayor pensi\u00f3n garantizada se podr\u00e1 obtener.<\/li>\n<\/ol>\n

    Comparativo de esquemas de pensi\u00f3n<\/h2>\n

    Hagamos una comparaci\u00f3n entre los diferentes esquemas de pensi\u00f3n: el anterior (ley de 1973, aplicable \u00fanicamente a trabajadores que se registraron antes del 1 de julio de 1997), el de la ley vigente de 1997 hasta 2020, y el actual, ya con la reforma de pensiones, suponiendo diferentes niveles de ingresos para diferentes trabajadores que desde los 18 y hasta los 65 a\u00f1os laboran de manera formal.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Comparativo: pensi\u00f3n mensual estimada<\/h3>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    \n

    Salario <\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Ley de 1973<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		Ley de 1997<\/strong><\/td>\n\n

    Ley de 2020<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    M\u00ednimo ($ 4,200 mes)<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 4,200.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 3,289.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 3,746.00<\/td>\n<\/tr>\n
    3 veces UMA[4]<\/a> ($ 7,819 mes)<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 7,819.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 3,289.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 5,993.00<\/td>\n<\/tr>\n
    5 veces UMA ($ 13,032 mes)<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 13,032.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 4,144.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 8,241.00<\/td>\n<\/tr>\n
    10 UMA ($ 26,064 mes)<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 26,064.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 7,555.00<\/td>\n\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 10,426.00<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Comparemos ahora el porcentaje de pensi\u00f3n que recibir\u00eda con relaci\u00f3n al salario base (tasa de reemplazo)<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    \n

    Comparativo: tasa de reemplazo estimada<\/h3>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    Salario <\/strong><\/td>\n\n

    Ley de 1973<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Ley de 1997<\/strong><\/p>\n<\/td>\n

    		\n

    Ley de 2020<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

    M\u00ednimo\u00a0 ($ 4,200 mes)<\/td>\n114%<\/td>\n89%<\/td>\n101%<\/td>\n<\/tr>\n
    3 veces UMA ($ 7,819 mes)<\/td>\n100%<\/td>\n42%<\/td>\n77%<\/td>\n<\/tr>\n
    5 veces UMA ($ 13,032 mes)<\/td>\n100%<\/td>\n32%<\/td>\n63%<\/td>\n<\/tr>\n
    10 UMA ($ 26,064 mes)<\/td>\n100%<\/td>\n29%<\/td>\n40%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Como podemos observar, en todos los casos la pensi\u00f3n ser\u00eda mayor con la ley de 1973; sin embargo, mejora notablemente el monto de la pensi\u00f3n entre la ley de 1997 y la ley de 2020.<\/p>\n

    El sistema de pensiones para los trabajadores de la iniciativa privada en M\u00e9xico necesitaba ser reformado; sin embargo, resultan preocupantes dos aspectos: 1) que el incremento al costo del salario formal aumente la tasa de informalidad laboral; 2) que la aportaci\u00f3n gubernamental exclusiva para los trabajadores de menores ingresos incremente la mala pr\u00e1ctica ya cometida por algunos patrones de registrar a sus trabajadores con un salario inferior al real.<\/p>\n

    Estas reformas deben ir acompa\u00f1adas de pol\u00edticas p\u00fablicas que favorezcan el crecimiento econ\u00f3mico y la generaci\u00f3n de empleos formales, de lo contrario no se solucionar\u00e1 el problema de ra\u00edz.<\/p>\n

    La autora<\/h2>\n

    Flor de Mar\u00eda Tavera Ram\u00edrez<\/a><\/strong>\u00a0es Doctora en Administraci\u00f3n por la UMSNH, Doctorante en Econom\u00eda por la UNED, Espa\u00f1a, y Maestra en Fiscal y Contador P\u00fablico. Actualmente es profesora del Tec de Monterrey, Campus Morelia. Pertenece al Sistema Nacional de Investigadores, Nivel C.<\/p>\n

    Es autora de 8 libros entre los cuales se encuentran: \u201cLa liquidaci\u00f3n de una Sociedad Paso a Paso\u201d, \u201cImpuestos para Empresarios\u201d, \u201cN\u00f3minas e ISR\u201d, \u201cN\u00f3minas y Seguridad Social\u201d, \u201cEntorno Legal de la Empresa en M\u00e9xico\u201d, entre otros.<\/p>\n

    Contacto: flor.tavera@tec.mx<\/a>, flortavera@yahoo.com<\/p>\n

    Referencias<\/h2>\n

    [1]<\/a> https:\/\/www.dof.gob.mx\/nota_detalle.php?codigo=5607729&fecha=16\/12\/2020<\/p>\n

    [2]<\/a>Durante el a\u00f1o 2021 se podr\u00e1 solicitar una pensi\u00f3n \u00fanicamente con 750 semanas cotizadas, las cuales se incrementar\u00e1n en 25 semanas cada a\u00f1o hasta llegar a las mil semanas se\u00f1aladas en la Ley.<\/p>\n

    [3]<\/a> El incremento a las aportaciones ser\u00e1 paulatino durante 8 a\u00f1os, a partir del a\u00f1o 2023.<\/p>\n

    [4]<\/a> Valor de la UMA vigente hasta el 31 de enero de 2021. Para la Ley 73 la estimaci\u00f3n del monto de la pensi\u00f3n se realiz\u00f3 con base en la propia ley, para la estimaci\u00f3n del monto de la pensi\u00f3n de la Ley 97 se utiliz\u00f3 la calculadora de pensiones de la Consar, para la estimaci\u00f3n del monto de la pensi\u00f3n de la Ley 2020 se utiliz\u00f3 la propia ley, a excepci\u00f3n del salario de 10 UMA para el cual se consider\u00f3 una tasa de reemplazo del 40%<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Por Flor Tavera Recientemente se aprob\u00f3 una reforma al sistema de pensiones[1] que tendr\u00e1 varias implicaciones, en este art\u00edculo revisaremos los puntos principales para que cada persona valore la afectaci\u00f3n que podr\u00eda tener en su caso particular. 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