{"id":182777,"date":"2026-02-16T12:32:53","date_gmt":"2026-02-16T18:32:53","guid":{"rendered":"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/?p=182777"},"modified":"2026-02-23T09:51:46","modified_gmt":"2026-02-23T15:51:46","slug":"inclusion-financiera-para-migrantes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/educacion-y-humanismo\/inclusion-financiera-para-migrantes\/","title":{"rendered":"Migrantes en el noreste de M\u00e9xico enfrentan barreras de inclusi\u00f3n financiera, revela estudio"},"content":{"rendered":"\n<p>En el noreste de M\u00e9xico, seis de cada diez migrantes, solicitantes de asilo y refugiados han sido rechazados al intentar abrir una cuenta en un banco, pese a que <strong>la ley mexicana les permite hacerlo con documentaci\u00f3n oficial. <\/strong>Este es uno de los hallazgos en el <a href=\"https:\/\/fair.tec.mx\/es\/series\/inclusion-remesas-2025\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Informe de Cultura Financiera: Inclusi\u00f3n y Remesas en el Noreste de M\u00e9xico<\/em><\/a>, un estudio realizado por investigadores del Tecnol\u00f3gico de Monterrey, en colaboraci\u00f3n con la <a href=\"https:\/\/conecta.tec.mx\/es\/noticias\/nacional\/institucion\/tec-y-agencia-de-la-onu-para-refugiados-refrendan-alianza\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Agencia de las Naciones Unidas para los Refugiados<\/a> (ACNUR).<\/p>\n\n\n\n<p>Durante este estudio, investigadores de la <a href=\"\/es\/tag\/escuela-de-negocios\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Escuela de Negocios<\/a> y de la <a href=\"\/es\/tag\/escuela-de-ciencias-sociales-y-gobierno\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Escuela de Ciencias Sociales y Gobierno<\/a> del Tec identificaron brechas de inclusi\u00f3n financiera para estas comunidades al enfrentar problemas de retiro de efectivo y env\u00edo de remesas. Tambi\u00e9n cuando se les solicitaban <strong>documentos adicionales<\/strong> en los bancos generando la necesidad de recurrir a intermediarios para poder mandar dinero a sus familias en el extranjero.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cLa importancia de que las <a href=\"\/es\/humano-social\/migrantes-y-empatia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">personas en movilidad<\/a> puedan acceder a los servicios financieros radica en que empiezan a laborar o a formar parte de la poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente activa\u201d, explica <a href=\"https:\/\/research.tec.mx\/vivo-tec\/display\/PID_331088\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Kathia Ramos<\/a>, profesora investigadora y directora de la Licenciatura en Finanzas de la Escuela de Negocios en el <a href=\"\/es\/tag\/campus-monterrey\/\" id=\"950\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">campus Monterrey<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>El proyecto naci\u00f3 durante un Tec Research Day donde investigadores de distintas disciplinas reflexionaban sobre el acceso y uso de instrumentos financieros en grupos vulnerables. All\u00ed, Ramos coincidi\u00f3 con <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/andrea-rodr%C3%ADguez-zavala-48719959\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Andrea Rodr\u00edguez<\/a>, investigadora y directora de la Cl\u00ednica Nansen de Derecho Migratorio y Refugio, de la Escuela de Ciencias Sociales y Gobierno.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta cl\u00ednica depende del Departamento de Derecho de la escuela que <strong>ofrece apoyo jur\u00eddico a personas migrantes<\/strong>, por ejemplo, con la atenci\u00f3n a solicitudes de asilo al promover amparos y con acompa\u00f1amiento en litigios sobre derecho a la salud y de inclusi\u00f3n financiera.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Identificando un problema estructural de discriminaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p>El equipo fue detectando patrones que exponen un problema estructural y que motivaron a realizar el estudio.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cLa integraci\u00f3n es el \u00faltimo paso que tiene una persona solicitante de asilo o una persona refugiada para poderse integrar a la din\u00e1mica de la ciudad. Es el \u00faltimo eslab\u00f3n poderse incorporar al sistema financiero mexicano\u201d, se\u00f1ala Rodr\u00edguez. \u201cPero, <strong>\u00bfc\u00f3mo van a ahorrar o, en un momento dado, generar un patrimonio <\/strong>si el sistema financiero mexicano no se lo permite?\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>El equipo aplic\u00f3 m\u00e1s de 384 encuestas a personas refugiadas, solicitantes de asilo y migrantes en situaci\u00f3n de movilidad en la regi\u00f3n noreste del pa\u00eds, principalmente en el \u00e1rea metropolitana de Monterrey. El cuestionario fue dise\u00f1ado por especialistas en temas de inclusi\u00f3n financiera y derecho migratorio, quienes se enfocaron en tres ejes: <strong>acceso a cuentas bancarias, h\u00e1bitos de ahorro y env\u00edo y recepci\u00f3n de remesas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Estas encuestas se realizaron de manera voluntaria y an\u00f3nima, y la ACNUR apoy\u00f3 en el contacto con la poblaci\u00f3n y con la log\u00edstica para el levantamiento. Adem\u00e1s, se hicieron traducciones a otros idiomas, <strong>como el creole haitiano,<\/strong> para tener una mayor representatividad en el diagn\u00f3stico final.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre los hallazgos que identific\u00f3 el equipo a trav\u00e9s de las encuestas aplicadas est\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El 51% de los encuestados <strong>no tiene cuenta bancaria<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>El 60% se\u00f1al\u00f3 que fue rechazada su solicitud al intentar <strong>abrir una cuenta<\/strong>, principalmente por problemas relacionados con la documentaci\u00f3n que requieren las instituciones financieras.<\/li>\n\n\n\n<li>Un 50.5% dijo que utiliza intermediarios para enviar remesas. Mientras, 26.9% los requiere para recibir dinero.<\/li>\n\n\n\n<li>El 51.2% de los encuestados se\u00f1al\u00f3 que s\u00ed ahorra; sin embargo, el 62.4% lo hace de <strong>manera informal<\/strong>, es decir, guarda el efectivo en casa y eso aumenta el riesgo de robo o p\u00e9rdida de dinero.<\/li>\n\n\n\n<li>Adem\u00e1s, el 79% dijo que utiliza efectivo como principal medio de pago, lo que tambi\u00e9n los expone a extrav\u00edos de dinero.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>El estudio tambi\u00e9n arroj\u00f3 que m\u00e1s del 60% de las personas encuestadas tiene una percepci\u00f3n positiva del sistema financiero. Un 42.2% lo calific\u00f3 como \u201cbueno\u201d y el 20.4% como \u201cexcelente\u201d.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><picture>\r\n                <source srcset=\"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-1024x1024.webp\" type=\"image\/webp\">\r\n                <img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-1024x1024.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-182795\" srcset=\"https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-1024x1024.png 1024w, https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-300x300.png 300w, https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-150x150.png 150w, https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote-768x768.png 768w, https:\/\/tecscience.tec.mx\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2026\/02\/kathia-ramos-quote.png 1080w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/>\r\n            <\/picture><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Instituciones financieras obstruyen el acceso<\/h2>\n\n\n\n<p>Pero, \u00bfpor qu\u00e9 los migrantes, solicitantes de asilo y refugiados enfrentan estos retos para acceder al sistema financiero? <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/andrea-rodr%C3%ADguez-zavala-48719959\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Andrea Rodr\u00edguez<\/a> se\u00f1ala que puede deberse a una combinaci\u00f3n de factores operativos e institucionales.<\/p>\n\n\n\n<p>El art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito establece que las personas con estatus migratorio regular pueden abrir cuentas bancarias al presentar documentos expedidos por autoridades mexicanas, principalmente el Instituto Nacional de Migraci\u00f3n (INM), como la tarjeta de visitante por razones humanitarias, la tarjeta de residente permanente o la Clave \u00danica de Registro de Poblaci\u00f3n (CURP).<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cAdem\u00e1s, tanto en su reforma de marzo de 2022 como en la de agosto de 2024, reafirma propiamente el <strong>\u2018tienes que darles acceso al sistema financiero\u2019,<\/strong> o sea, no es opcional\u201d, dice Rodr\u00edguez.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, en la pr\u00e1ctica muchas sucursales exigen documentos adicionales que no est\u00e1n contemplados en esta ley, <strong>e incluso solicitan documentos obsoletos<\/strong>. Mientras que la ley les permite presentar cualquiera de los documentos v\u00e1lidos, con uno es suficiente, pero en ventanilla el personal del banco suele exigirles m\u00e1s de uno: <strong>aplican el \u2018y\u2019 en lugar del \u2018o\u2019, lo que termina restringiendo el acceso<\/strong>, agrega Rodr\u00edguez.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u201cIneficiencia financiera\u201d les cuesta m\u00e1s a los migrantes<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/ramosgarzakathia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Kathia Ramos<\/a> se\u00f1ala que, ante la falta de acceso a servicios financieros formales, pese a que s\u00ed cuentan con los documentos necesarios, los migrantes se ven orillados a buscar intermediarios o terceras personas para enviar o recibir dinero. <\/p>\n\n\n\n<p>\u201cTener que utilizar <strong>un intermediario incurre en un mayor costo<\/strong>; es lo que llamamos ineficiencia financiera por no poder acceder directamente al sistema\u201d, explica Ramos. Al no contar con una cuenta bancaria, las personas no tienen una manera formal de comprobar sus ingresos, ni con un historial financiero que les permita acceder a cr\u00e9ditos o pr\u00e9stamos bancarios para, por ejemplo, emprender o adquirir una vivienda.<\/p>\n\n\n\n<p>El equipo busca que el informe vaya m\u00e1s all\u00e1 de lo acad\u00e9mico y acercarse a bancos y empresas para <strong>presentarles sus resultados en mesas de trabajo<\/strong> que promuevan la inclusi\u00f3n financiera de estas comunidades. Adem\u00e1s, trabajar\u00e1 en extender la l\u00ednea de investigaci\u00f3n, impulsar iniciativas y pol\u00edticas p\u00fablicas, generar publicaciones acad\u00e9micas y exponer hallazgos en congresos acad\u00e9micos.<\/p>\n\n\n\n<p>Al final, lo que esperan las investigadoras es que el informe tambi\u00e9n pueda servir a quienes motivaron este trabajo: migrantes y otras personas en situaci\u00f3n de movilidad. \u201cLes puede servir de muchas maneras, incluso como una forma de empoderarse y decir: \u2018Oye, yo tambi\u00e9n tengo derecho a una cuenta bancaria\u2019\u201d, se\u00f1ala Rodr\u00edguez.<\/p>\n\n\n\n<p>El reporte fue publicado como parte del FAIR Research Series, FAIR Center for Financial Access, Inclusion and Research, de la <a href=\"\/es\/tag\/egade\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">EGADE Business School<\/a> del Tecnol\u00f3gico de Monterrey.<\/p>\n\n\n\n<p><em><strong>\u00bfTe interes\u00f3 esta historia? \u00bfQuieres publicarla?&nbsp;Contacta a nuestra editora de contenidos para conocer m\u00e1s:&nbsp;<a href=\"mailto:marianaleonm@tec.mx\">marianaleonm@tec.mx.<\/a><\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito establece que las personas con estatus migratorio regular pueden abrir cuentas bancarias. <\/p>\n","protected":false},"author":47,"featured_media":182780,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[974],"tags":[985,204,148],"class_list":["post-182777","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacion-y-humanismo","tag-egade-business-school","tag-escuela-de-ciencias-sociales-y-gobierno","tag-escuela-de-negocios"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v21.0 (Yoast SEO v27.4) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ 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